事故案例
2023年1月15日，國務院安委會通報遼寧盤錦“1·15”重大爆炸著火事故，造成13人死亡、35人受傷。
2023年1月15日，遼寧省盤錦浩業(yè)化工有限公司烷基化裝置在維修過程中發(fā)生泄漏爆炸著火事故，造成13人死亡、35人受傷。國務院安委會已對該起事故查處實行掛牌督辦。通報指出，該起事故發(fā)生在春節(jié)前夕和歲末年初安全生產重大隱患專項整治期間，造成重大人員傷亡，影響惡劣，教訓深刻。
一、以案警醒，深陷“想保不敢保”被動局面
此次事故暴露出企業(yè)“隱患長期得不到徹底消除，高風險作業(yè)安全管理存在重大漏洞，安全專項整治走過場”等安全風險管控不到位突出問題！而該企業(yè)也極大可能被貼上“危險系數高”的標簽，再次投保將面臨“跑斷腿”卻依然被“拒之門外”的難題！而供應端的保險公司則也表示很“委屈”，對發(fā)生過事故的企業(yè)，在對企業(yè)風險不清楚的情況下，只能避免踩雷此類“高風險”。尤其在整體經營面臨較大壓力的情況下，避開高風險業(yè)務的訴求愈加強烈！
同時那些俗稱“行走在刀尖上”的高危行業(yè)，由于保險公司無法對企業(yè)的風險管控進行科學分級分類，為企業(yè)提供防災減損、事故預防服務的能力存在欠缺，多數險企深陷“想保不敢保”的被動局面。
二、談“危”色變 風險管理模式亟待改變
保險作為企業(yè)安全經營管理的一道保障“外衣”，可以在事故發(fā)生時，最大程度為企業(yè)提供理賠，也能幫助企業(yè)降低風險賠償和成本保障，解決大部分經濟負擔。但事實上，高危行業(yè)、出過事故的企業(yè)投保一“險”難求。這些企業(yè)往往被貼上“風險因素多、事故頻率高、損失金額大”的標簽。對于保險公司而言，每次出險都是一次巨大虧損。為了擺脫“越保越虧”的尷尬局面，保險公司大多采取“避而遠之”的策略來規(guī)避風險！
如何提升風險管理的精細化管控水平？如何提升事故預防能力？讓風險可控，可量化，有效防范和化解重大安全風險，減少理賠對于險企來說，是一個比較大的挑戰(zhàn)。
縱觀企財險市場，風險數據分析和精準量化是市場需把握的核心方向。那險企如何通過風險的理解來制定價格策略和核保策略，這對于其自身風險的理解和量化核心能力有著極高的要求。目前財險業(yè)對于眾多細分行業(yè)內的生產經營企業(yè)的關鍵風險要素的理解普遍不足，對相應風險數據的獲取也沒有有效的渠道，獲得這些經驗和數據的時間成本和人力物力成本較高，而對于單個保險機構而言，承保的同類型生產經營企業(yè)數量有限，通常無法有效分攤這些經驗和數據的獲得成本。比如：危化行業(yè)，基于傳統行業(yè)認知易發(fā)生事故，理賠風險高，談“危”色變，避之不及。
隨之而來的是，險企無法對企業(yè)客戶的風險管控進行科學分級分類，無法為企業(yè)客戶提供精準的核保，導致供給與需求難以有效匹配，“想保不敢保，敢保爭著保”成為了財險業(yè)的共同弊病。
三、敞口向上，該如何破解風控難題？
但其實并不能一概而論，不同行業(yè)，不同業(yè)務，不同類型風險都不一樣，即使是同一行業(yè)，不同企業(yè)，風險也是不同的。提高風險管控能力，才能在企財險市場中提高競爭力！做好投保單位的安全風險管控，是破解“想保不敢保”難題的最好方法。
首先，通過科技賦能，以安全風險定保費是重要渠道
在傳統的費率厘定理念下，險企可以基于歷史數據的分析和提煉，對未來風險的不確定性進行一定程度的量化。然而部分企業(yè)安全意識薄弱、安全管理存在重大漏洞，并沒有有效數據作為參考評估。而安環(huán)家平臺根據事故制因理論2-4模型，算法模型分類分析，能夠自動對可能存在的風險因素進行查漏補缺，以云計算、大數據、人工智能等新技術為基礎支撐，獨創(chuàng)企業(yè)安全指數和行業(yè)風險系數，填補了行業(yè)數據空白。同時平臺積累了84個細分行業(yè)的風險因素評價方法數據庫，沉淀了270萬類風險數據，擁有國內超全風險底層數據庫，可作為安全風險底層數支撐，可以從整體維度，將對未來可能產生的風險進行預判。
應收保費=（風險系數*X+事故系數*Y）*基礎保費單價*投?？偭?/p>
其次，要想真正破解風控難題，克服其承保中的風險精準量化和差異化風險因子是關鍵。
隨著風險指數和風險系數的細分，風險篩選也將向更為精細化、定價精準度要求方向提升，各大險企能做到有效差異化的核心，一定是基于對所投保企業(yè)風險有全面了解，險企更可通過對各風險因子的細分，可以將保費更加科學化、透明化。安環(huán)家平臺通過“大數據、云計算、人工智能”等技術，建立了“風險因子數據庫、管控措施數據庫、隱患數據庫、事故數據庫”等四大數據庫，通過客戶風險管理數字化系統、事故預防自主管理系統、安全專家在線服務系統，三端數據采集后通過算法模型運算，為保險公司輸出“產品設計、風險勘查、在線核保、在線承保、防災減損服務、在線客服、客戶分級分類”等數智技術整體解決方案。
通過投保企業(yè)事故預防自主管理系統、安全專家在線服務系統、客戶風險管理數字化系統，三端數據同步，信息實時共享，支撐事故預防高質量高標準落地。
Part.1 在核保方面
可通過掌握企業(yè)客戶全生命周期的風險檔案，實時監(jiān)控到投保企業(yè)動態(tài)風險數據，滿足保險機構對投保企業(yè)安全風險管控的需求，全面提升風險管理水平，讓風險勘查有據可依，科學厘定費率，提高核保精準度，減少理賠風險和保險欺詐。
Part.2 在風險管控方面
平臺從風險勘查、核保、承保、事故預防服務、理賠，全生命周期中都考慮到風險變化的差異，以及做相應的風險管控機制，服務過程可視化、服務結果數據量化，有效為保險公司防災減損做支撐保障！
Part.3 在客戶管理方面
在客戶管理方面，自動將投保單位進行分類分級管理，實現精準投保、精準服務、精準提升的運行模式，有效支撐保險核保，實現事前、事中、事后風險減量全過程控制，降低理賠風險，改變“想保不敢保”的現狀。
總的來看，安環(huán)家無疑是這一領域的領袖。行業(yè)內首個國家級專精特新小巨人企業(yè)，國家高新技術企業(yè)、2018年度中國具有影響力科技企業(yè)，鄭州市人工智能示范企業(yè)、鄭州市大數據企業(yè)等榮譽稱號，擁有31項服務資質、2大國家課題、62項國家專利、173項軟件著作權。
在過去的發(fā)展探尋中，安環(huán)家在大數據分析、信息技術以及風險管控方面獲得了長足的進展。對未來的發(fā)展規(guī)劃上，安環(huán)家也有著非常清晰的目標：通過大數據分析，通過科技賦能，幫助險企在承保管理中，提升流程效率，降低業(yè)務風險，從而改變“想保不敢保”的被動局面，助力險企實現可持續(xù)經營和高質量發(fā)展。
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