總? 則

為規(guī)范公司的風(fēng)險(xiǎn)管理,建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,保證公司安全穩(wěn)健運(yùn)行,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,結(jié)合公司發(fā)展方向和管理實(shí)際,制定本制度. ???????????????????? ???第一章 總體目標(biāo) 第一條 將風(fēng)險(xiǎn)控制在與總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi). 第二條 實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)外部信息溝通的真實(shí)、可靠. 第三條 確保法律法規(guī)的遵循. 第四條 提高公司經(jīng)營(yíng)的效益及效率. 第五條 確保公司建立針對(duì)各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危機(jī)處理計(jì)劃,使其不因?yàn)?zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)或人為失誤而遭受重大損失.

第二章 風(fēng)險(xiǎn)控制部部門職責(zé)

一、負(fù)責(zé)公司信用銷售的風(fēng)險(xiǎn)控制管理

1、負(fù)責(zé)客戶資信狀況的調(diào)查、審核，參與信用銷售合同的評(píng)審。

2、負(fù)責(zé)信用銷售資料和重要債權(quán)文件的整理及存檔；

3、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)購(gòu)買、理賠溝通工作；對(duì)車輛保險(xiǎn)復(fù)蓋率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并實(shí)施控制措施；

4、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)過程中的公證、車輛上牌、抵押登記的管理工作，對(duì)車輛上牌率、抵押登記率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并實(shí)施控制措施；

5、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與銀行、廠家、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理，對(duì)權(quán)證返還率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并實(shí)施控制措施；

6、負(fù)責(zé)對(duì)信用銷售業(yè)務(wù)未放款情況進(jìn)行監(jiān)控，并督促業(yè)務(wù)部門按要求完成相關(guān)手續(xù)，協(xié)調(diào)銀行或融資公司放款；

二、負(fù)責(zé)公司應(yīng)收款的清收管理。

1、負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)貸后逾期的監(jiān)控和管理，建立逾期報(bào)表，對(duì)貸款、融資款欠款逾期率、臺(tái)份逾期率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析；

2、負(fù)責(zé)信用銷售墊款、回購(gòu)欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的催收工作，建立客戶應(yīng)收款臺(tái)賬，并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

3、負(fù)責(zé)其它應(yīng)收款的清收工作。

三、負(fù)責(zé)公司的法律事務(wù)處理

1、依權(quán)限負(fù)責(zé)公司對(duì)訴訟和非訴訟法律事務(wù)的處理，

2、負(fù)責(zé)提出公司疑難、逾期超限的應(yīng)收賬款開展法務(wù)清收的申請(qǐng)，對(duì)進(jìn)入訴訟程序的欠款，協(xié)助法院、總公司風(fēng)控部對(duì)欠款人的財(cái)產(chǎn)采取查封扣押措施；

3、負(fù)責(zé)對(duì)公司各類合同進(jìn)行合法性的審核。

對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)提供法律咨詢與支持；

四、負(fù)責(zé)公司全面風(fēng)險(xiǎn)控制管理

負(fù)責(zé)公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，組織協(xié)調(diào)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作；

2、定期或不定期跟蹤評(píng)估公司營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)方案，組織協(xié)調(diào)落實(shí)實(shí)施；

3、負(fù)責(zé)或協(xié)助公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)事件和重大糾紛的處理。

五、協(xié)同公司建立客戶檔案

1、負(fù)責(zé)客戶資信調(diào)查檔案的建立；

2、負(fù)責(zé)客戶應(yīng)收款臺(tái)賬的建立；

3、隨時(shí)向業(yè)務(wù)部門反饋客戶資信狀況，協(xié)助公司建立客戶檔案。

公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理部經(jīng)理職責(zé)

1、 全面管理、協(xié)調(diào)本部門各項(xiàng)工作的開展；

2、負(fù)責(zé)制定本部門各項(xiàng)工作計(jì)劃及指標(biāo)，督促落實(shí)各計(jì)劃及指標(biāo)的實(shí)施與完成；

3、及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋工作情況，提出意見和建議

4、負(fù)責(zé)跟蹤評(píng)估公司營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及建議；

5、對(duì)公司各部門違反國(guó)家法律、法規(guī)行為，違反公司規(guī)章制度行為及時(shí)糾正，督促有關(guān)部門予以整改，并向領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)反映；

5、負(fù)責(zé)組織本部門的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，總結(jié)本部門工作得失，根據(jù)工作的需要組織定期或不定期的專項(xiàng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)

6、 負(fù)責(zé)本部門與其它部門的溝通協(xié)調(diào)工作。

公司風(fēng)控部業(yè)務(wù)管理員崗位職責(zé)

1，負(fù)責(zé)信用客戶資信狀況調(diào)查、預(yù)審核,參與本部門對(duì)信用銷售合同的評(píng)審。

2、 負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)手續(xù)的辦理、放款情況的跟進(jìn)；

3、 協(xié)辦公司應(yīng)收款的催收；

4、 負(fù)責(zé)信用銷售資料、文件的整理歸檔；

公司風(fēng)控部法務(wù)專員崗位職責(zé)

起草、審查和修改公司各類法律文書，對(duì)總公司、公司制定的規(guī)章制度提出法律意見；

擬定和審核公司各類合同、協(xié)議；

代表公司處理訴訟和非訴訟法律事務(wù)，維護(hù)公司合法權(quán)益；

協(xié)辦客戶的資信情況調(diào)查及調(diào)查報(bào)告的撰寫；

負(fù)責(zé)公司部門、員工投訴事宜的調(diào)查、反饋，并提出處理意見；

6、 負(fù)責(zé)為公司應(yīng)收賬款的清欠工作提供法律上的支持，協(xié)助公司貸后管理員、資金管理員督促客戶及時(shí)還款，負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款逾期四期以上的清欠管理；

7、? 負(fù)責(zé)主辦或協(xié)辦疑難賬款的法務(wù)清收及相關(guān)訴訟工作。

8、? 對(duì)公司各部門違反國(guó)家法律、法規(guī)行為，違反總公司、公司規(guī)章制度行為提出糾正意見，督促有關(guān)部門予以整改，并向上級(jí)及時(shí)反映；

9、? 組織實(shí)施對(duì)公司員工的法律宣傳、培訓(xùn)；

10、 為公司的運(yùn)營(yíng)提供法律咨詢及提出法律建議；

11、負(fù)責(zé)、協(xié)助公司危機(jī)事件和重大糾紛的處理。

公司權(quán)證管理員崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品產(chǎn)權(quán)的合同公證、車輛上牌入戶（協(xié)助客戶）、抵押登記的工作；

信用銷售業(yè)務(wù)的權(quán)證收回及管理工作，與廠家、銀行、融資公司做好相關(guān)權(quán)證交接和交接憑證的管理。

對(duì)車輛上牌率、抵押登記率、權(quán)證返還率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并實(shí)施控制措施；

負(fù)責(zé)銷售商品的上牌、抵押登記及權(quán)證的相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計(jì)工作，建立相關(guān)臺(tái)賬，及時(shí)更新相關(guān)數(shù)據(jù)。

公司權(quán)保險(xiǎn)專干崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品保險(xiǎn)的購(gòu)買、保險(xiǎn)理賠的溝通協(xié)調(diào)；

跟蹤信用銷售商品在信用期內(nèi)保險(xiǎn)復(fù)蓋情況，負(fù)責(zé)主辦信用銷售商品保險(xiǎn)的續(xù)買；

對(duì)車輛保險(xiǎn)復(fù)蓋率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并實(shí)施控制措施；

負(fù)責(zé)銷售商品的保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)錄入（融資公司系統(tǒng)和工起公司系統(tǒng)）及統(tǒng)計(jì)工作，建立相關(guān)臺(tái)賬，及時(shí)更新相關(guān)數(shù)據(jù)。

公司風(fēng)控部貸后管理員崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)信用銷售業(yè)務(wù)的貸后逾期監(jiān)控和管理，以及申請(qǐng)GPS開停機(jī)的管理；

對(duì)客戶的逾期還款、信用銷售墊款、回購(gòu)欠款以及銷售過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款開展催收工作；

依據(jù)公司、公司的相關(guān)規(guī)定，報(bào)請(qǐng)將嚴(yán)重逾期或客戶資信出現(xiàn)嚴(yán)重問題的客戶，在整理相關(guān)資料后移轉(zhuǎn)法務(wù)專員催收。

負(fù)責(zé)公司其它應(yīng)收款的催收工作。

公司資金管理員（信用銷售會(huì)計(jì)）崗位職責(zé)

負(fù)責(zé)信用銷售臺(tái)賬建立，實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶的保險(xiǎn)、上牌和抵押登記情況，及時(shí)更新相關(guān)數(shù)據(jù)；

對(duì)信用銷售過程中客戶所產(chǎn)生的逾期欠款進(jìn)行監(jiān)控，建立客戶逾期臺(tái)賬、報(bào)表，并反饋給業(yè)務(wù)管理員、貸后管理員開展催收工作；

對(duì)客戶欠款逾期率、臺(tái)份逾期率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，向公司、總公司風(fēng)控部提出相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；

負(fù)責(zé)所有回款、資金的輸機(jī)工作。

第四章　平行部門關(guān)系： 1. 根據(jù)投資項(xiàng)目的需要在項(xiàng)目實(shí)施和運(yùn)營(yíng)過程中要求財(cái)務(wù)部門提供財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù) 2. 根據(jù)投資管理部的要求在投資子公司運(yùn)營(yíng)過程中提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和提示 3. 業(yè)務(wù)部門必須根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制部門的要求及時(shí)提供與客戶簽訂的業(yè)務(wù)合同以及交貨計(jì)劃